Kann I Handel Optionen In Rrsp

Innerhalb der RRSP - Portfolios von drei Profis. Es ist das Herz der RRSP-Saison noch einmal, und Kanadier beenden ihre registrierten Altersvorsorgeplanentscheidungen für das Steuerjahr 2015. Einige wiederum zu Finanzberater zu helfen, sie zu investieren. Aber was können wir lernen, was Berater in ihren eigenen Portfolios halten Wir haben drei Finanzexperten gefragt, um ihre Strategien aufzudecken. Wie die Menschen, die sie beraten, stützen sie ihre Entscheidungen auf ihre persönlichen finanziellen Ziele, die Marktaussichten und andere kurz-und langfristige Überlegungen für ihr Leben. Die Leser sollten sich bewusst sein, dass die finanziellen Entscheidungen, die sie getroffen haben, persönlich sind und in diesem Zusammenhang gelesen werden sollten. Wade Kozak, Anlageberater und Portfolio Manager, CIBC Wood Gundy, Calgary RRSP Portfolioaufteilung: Gewichtet 60 Prozent in Aktien und 40 Prozent in Fixed Income. Herr Kozak unterstreicht die Notwendigkeit des Gleichgewichts. Sein RRSP-Portfolio wird zu 60 Prozent in Aktien und zu 40 Prozent in konservativeren festverzinslichen Kapitalanlagen gewichtet, die in erster Linie aus einer Leiter von Staatsanleihen und Unternehmensanleihen bestehen (in der Regel mit BBB und besser bewertet), die über 10 Jahre laufen Gestaffelten Laufzeiten. Ziel-Rendite: Während seine RRSP-Mischung hat historisch generiert etwa eine 7-Prozent-jährliche Gesamtrendite, Herr Kozak nicht gerne ein Ziel für ein einziges Jahr festlegen, unter Hinweis darauf, dass auch die Prognosen von professionellen Geld-Manager und Analysten oft Unter die Marke fallen. Ich konzentriere mich auf die eine Sache, die ich weiß, werde ich in den nächsten 12 Monaten zu erhalten, und das ist das Dividenden-Einkommen und die Zinserträge. Wenn Sie tatsächlich den Ruhestand erreichen, ist der Zweck des Kontos, einen Cashflow zu generieren, den Sie zurückziehen können. Wenn eine Person in Rente geht, fragen sie nie, was das Konto wert ist. Sie fragen, wie viel kann ich nehmen jedes Jahr ohne Berührung der wichtigsten Herr Kozak sagt, sein langfristiges Ziel ist es, dieses Einkommen zu sammeln, und weiterhin diese Einnahmen zu reinvestieren, so dass im nächsten Jahr das Einkommen, das Im Generieren ist mehr als es ist heute. Prognose: Herr Kozak sagt die aktuellen Märkte, in denen einige Wirtschaftssektoren sehr gut gehandelt haben und andere sehr schlecht gehandelt haben, erinnert ihn an das, was 1999 geschah. Das war auch ein Blasenmarkt mit Technologie-Aktien, die einen großen Rückgang hinnehmen mussten , So wie früher ehemals hochfliegende Energieaktien getan haben, stellt er fest. Zum Beispiel, hier in Calgary zu sitzen, kann ich an Leute denken, die ich getroffen habe, die viel zu konzentriert im Energiesektor waren, sagt er. Vorsichtig zu versuchen, vorherzusagen, was in den nächsten zwölf Monaten passieren wird, will Herr Kozak nicht zu stark in einem Sektor investiert werden, oder umgekehrt, um einen anderen völlig zu vermeiden. Zum Beispiel, während Finanzwerte haben sich besser als Energie-Bestände gehalten, ist es schwierig zu sagen, ob sie andere Sektoren im Jahr 2016 übertreffen werden. Und auf der anderen Seite des Ledgers, können Energie-Bestände unter Belagerung sein, aber er will nicht zu vermeiden Alle Belichtung. Ich denke, Null-Prozent-Gewichtung ist die falsche Sache zu haben. Es gibt einige ausgezeichnete Unternehmen gibt, die auch in diesem aktuellen Umfeld sind, Geld zu verdienen und wird durch diese eine oder andere Weise zu verwirren. Aber ich würde sicherlich nicht übergewichtig sein, denn der kanadische Markt ist nur so abhängig von äußeren Faktoren, die keiner hier kontrolliert, sagt er. Grundlegende Anlagestrategie: Herr Kozak möchte in der Regel frühzeitig zu seinem RRSP beitragen, um so früh wie möglich Steuervorteile zu nutzen. Im nicht zu hing auf, dass. Nur den Beitrag zu machen, haben Sie 95 Prozent der Arbeit getan, sagt er. Herr Kozak klassifiziert sich als ein konservativer Investor, der sich der Notwendigkeit bewusst ist, seine RRSP wie einen Pensionsplan, nicht eine spekulative Rechnung zu behandeln. Auf der Wachstumsseite zieht Herr Kozak lieber in einzelne Aktien statt Investmentfonds in seinem Portfolio zu investieren, weil Kommissionierung von Wertpapieren für sich und seine Kunden ist sein Geschäft. Zu seinen Selektionskriterien zählen die Dividendenrenditen, die Auszahlungsquoten auf den Cashflow, die Schulden-zu-Eigenkapitalquote, der Schulden-Cash-Flow sowie das Screening nach Marktkapitalisierung RRSP. Herr Kozaks Aktien sind 80 Prozent Kanadier, 15 Prozent von den Vereinigten Staaten und 5 Prozent von außerhalb Nordamerikas. Er überwacht den Markt, um festzustellen, ob Maßnahmen ergriffen werden sollten, wenn ein Bestand um einen bestimmten Betrag sinkt. Gut haben Sie eine Zahl, die uns auslöst, um einen harten Blick an ihm zu haben. Die Philosophie hinter dem Kauf von Unternehmens - und Staatsanleihen mit einer Laufzeit von 10 Jahren und einer Gesamtstrategie besteht darin, dass sie auf der festen Einkommensseite, die weitgehend kanadischen Ursprungs ist, reifen, rollen und einen stetigen Einkommensstrom bieten . Für steuerliche Zwecke versucht er, verzinsliche Anlagen in den registrierten Plan zu investieren, um maximalen steuerbegünstigen Nutzen zu bieten, während mehr steuergünstige Fahrzeuge, wie z. B. Anlagen, aus denen er Kapitalwachstum erwartet, grundsätzlich in seine nicht registrierten Pläne gehen . Herr Kozak liebt es regelmäßig, sein RRSP-Konto zweimal jährlich zu überprüfen, um festzustellen, ob eine Anpassung oder Rebalancing erforderlich ist. Ashley Misquitta. Vizepräsident und Portfolio Manager, Mackenzie Investments, Toronto RRSP Portfolioaufteilung: Gewichtet fast ausschließlich in Wachstumsinstrumenten aus den USA Mit einem noch rund 20-jährigen Ruhestand betont Herr Misquitta die Notwendigkeit eines Wachstums in seinem RRSP-Portfolio Eine Kombination von Aktien und Investmentfonds. Ziel-Rendite: Anstatt ein formales jährliches Ziel festzulegen, konzentriert sich Herr Misquitta auf die Auswahl qualitativ hochwertiger Unternehmen, um langfristig zu investieren. Er sucht innovative Unternehmen mit Wettbewerbsvorteilen und soliden Management. Ich möchte wirklich gute Geschäfte zu attraktiven Bewertungen besitzen und sie für eine lange Zeit besitzen. Meine Ansicht ist, dass, wenn ich das erfolgreich mache, meine Altersvorsorge für sich selbst sorgen wird, sagt er. Prognose: Herr Misquitta erwartet, dass die US-Wirtschaft in den nächsten drei bis fünf Jahren gut abschneiden wird. Es gibt einige wichtige Rückenwinds, die die USA antreiben werden, sagt er und deutete auf eine frühzeitige Renaissance in der Fertigung, verbesserte Innovation und einen großen demographischen Vorteil, wobei die Bevölkerung im erwerbsfähigen Alter in den nächsten Jahrzehnten zu wachsen drohte, Im Gegensatz zu denen anderer westlicher Länder. Warum ist dieses wichtige über lange Zeitabschnitte wichtig, weil diese die Leute sind, die, allgemein gesprochen, mehr in ihren verdienenden Jahren sind, ihre Verbrauchsjahre. Das sind Leute, die Häuser kaufen, Kinder haben, sagt er. Er prognostiziert Technologie und Gesundheitsversorgung auch sehr attraktive Chancen. Wenn Sie Biotechnologie und Pharmazeutika, besonders große, betrachten, sehen Sie Unternehmen, die zu einem guten Preis im Verhältnis zu den Unternehmensgewinnen handeln, relativ zu dem, was sie verwendet, um für die meisten Zeiträume zu handeln, mit ziemlich guter Klarheit, was die Wachstumsraten Wird sein, fügt er hinzu. Herr Misquitta prognostiziert, dass der jüngste Marktsprung von relativ kurzer Dauer sein wird, und er erwartet nicht, irgendwelche Änderungen an seinem RRSP-Portfolio im Jahr 2016 als Folge. Grundlegende Anlagestrategie: Herr Misquitta beteiligt sich monatlich an seinem RRSP-Portfolio mit einer Dollarkosten-Mittelungsstrategie. Dazu gehören kleinere, regelmäßige Beiträge, die erkennen, dass die Marktbedingungen im Laufe des Jahres schwanken. Dies hält ihn davon ab, einen großen Beitrag zu leisten, wenn die Marktbedingungen ungünstig sind. Ich bin ein großer Gläubiger in den Kauf einiger heute, weil niemand in der Lage, kontinuierlich, richtig vorherzusagen, was passiert, über kurze Zeiträume und dann weiter über die Zeit hinzuzufügen, erklärt er. Seine Philosophie ist es, die Anteile von Unternehmen, die einen Wettbewerbsvorteil gegenüber ihren Kollegen haben, zu suchen, und die in der Lage sind, starke, solide Renditen und Cashflow zu generieren. Er sucht Unternehmen, die aggressiv das Geld investieren, das sie behalten, und die auch eine gesunde Rückkehr zu den Aktionären bieten. Er investiert gerne in einzelne Aktien und Investmentfonds. Bei der Auswahl einer Aktie will er drei wesentliche Qualitäten eines Unternehmens sehen. Eins ist, dass es hohe Qualität sein muss. Ich bin auf der Suche nach Unternehmen, die vollständig in der Lage, die Vorteile der Chancen, die vor ihnen sind zu erfassen, machen intelligente Entscheidungen über reinvesting Kapital und investieren in RampD, um ihre Wettbewerbsvorteile zu erweitern, sagt er. Das zweite Attribut ist eine starke Nachfrage nach seinen Dienstleistungen. Zum Beispiel, im Gesundheitswesen, besitzen wir sehr qualitativ hochwertige Cash-Herstellung Unternehmen wie Celgene Corp., sagte er, stellt fest, dass die U. S.-basierte Firma bekannte Krebs und Immunologie Behandlungen produziert. Der dritte Faktor ist die Unternehmensbewertung, die das richtige Geschäft zu einem attraktiven Preis erwerben kann, sagt er. Bei der Auswahl eines Investmentfonds sucht er Manager, deren Beteiligungen sich deutlich von der Benchmark unterscheiden und die Konkurrenz übertreffen können. Herr Misquitta sagt, daß er nicht allgemein Hedging - oder Zeitplanstrategien verwendet, die ihn zum Beispiel veranlassen würden, zu verkaufen, wenn der Preis eines Bestandes um einen bestimmten Prozentsatz sinkt. Ich dont wirklich verwenden harte und schnelle Regeln wie die. Ich selektiere, was ich glaube, sind die attraktivsten Chancen im Vergleich zum Abschlag auf ihren beizulegenden Zeitwert. Obwohl er ständig den Wert seiner RRSP untersucht, führt er auch sorgfältig eine detaillierte jährliche Überprüfung der Portfolio-Inhalte durch. Adrian Mastracci, gebührenfreier Portfolio Manager und Finanzberater, KCM Wealth Management Inc. Vancouver RRSP Portfolioaufteilung: Etwa 25 Prozent der Wachstumsinstrumente und 75 Prozent im Fixed Income. Herr Mastracci will bis Mitte der siebziger Jahre arbeiten, weshalb er immer noch Wachstum betont, indem er eine Mischung aus Exchange Traded Funds (ETFs) auswählt, die rund 25 Prozent in Aktien und 75 Prozent in Anleihen gewichtet werden RRSP. Sein Gesamtanlageportfolio, einschließlich RRSP und nicht registrierte Beteiligungen, umfasst jedoch rund 60 Prozent Aktien und 40 Prozent festverzinsliche Wertpapiere. Im ein Strategiemanager, nicht ein auf lagerauswahl, sagt er. Mein Portfolio blickt auf alle Bereiche des Marktes. Ich betone keines von ihnen. Ich verwende auch ETFs für Anleihen. Es gibt keine einzelnen Anleihen in meinem RRSP-Portfolio. Ziel-Rendite: Obwohl Herr Mastracci unter günstigeren Marktbedingungen wie eine jährliche Rendite auf sein RRSP-Portfolio von 4 bis 5 Prozent erkennt, ist dies ein schwieriger Markt. Es könnte überall sein von null bis 5 Prozent. Ich bin sogar für eine negative Rückkehr vorbereitet, wenn es so ausfällt, sagt er. Aber er ist bereit, aus dem Sturm ohne Sorgen zu viel über das, was passiert in seiner RRSP während eines einzigen Jahres. Im nicht übermäßig mit dem Heraufziehen mit Zielen und Sachen wie das betroffen, weil ich weiß, dass manchmal Sie gewinnen, manchmal verlieren Sie. Mein Ansatz ist langsam und stetig bekommt man dort, erklärt er. Prognose: Herr Mastracci zögert, Prognosen zu machen. Ich sorge mich nicht um das, weil Im ein Patient, langfristiger Investor, sagt er. Ich denke, du musst auf die guten Zeiten und die schlechten Zeiten vorbereitet sein. Während der gegenwärtige Markt volatil ist, sagt Herr Mastracci, daß er in seinen mehr als 40 Jahren in der Finanzindustrie schlechter gesehen hat. Er zitiert den Marktunfall von 1987, den Tech-Crash im Jahr 2000 und die Finanzkrise im Jahr 2008. Dies ist alles Teil eines normalen Zyklus zu erwarten, sagt er. Während andere Märkte rund um den Globus dauerhafte finanzielle Kämpfe sind, einschließlich der Vereinigten Staaten, China, Japan und der Europäischen Union, sagte Herr Mastracci, dass er seine RRSP nicht ändern wird. Im glücklich mit den Zielen, die Ive gesetzt. Im glücklich mit den Zielen und Zielen, die ich habe. Ive bekam einen Gesamtspielplan und ein Gesamtportfolio, und die RRSP ist nur ein Teil des großen Bildes, erklärt er. Grundlegende Anlagestrategie: Herr Mastracci macht gerne seinen RRSP-Beitrag zu Beginn des Kalenderjahres, in der Regel in den ersten beiden Monaten, um so früh wie möglich eine steuerbegünstigte Kapitalrendite zu erwerben. Seine 25-75 Split in ETF-basierte Aktien und Anleihen, sowohl die Qualität und Diversifizierung, sagt er. Er klassifiziert sich als Investor, der bereit ist, kalkulierte Risiken zu ergreifen, um Wachstum in seinem RRSP zu erreichen. Bei der Auswahl eines ETF, ich will diejenigen, die fair gehandelt, so kann ich kaufen und verkaufen, wie gebraucht, sagt Herr Mastracci. Er ist ein starker Befürworter für die Einhaltung seiner ursprünglichen Plan und nicht auf kurzfristige Ereignisse wie Markt Dips reagieren. In der Tat, wenn die Dinge schlecht gehen, könnte er die Gelegenheit nutzen, um mehr von dem zu kaufen, was er hält. Ich verkaufe nicht, nur weil etwas fallen gelassen oder etwas ging oben. Hin und wieder nehme ich ein wenig Profit. Ich bleibe in meinen Zielen. Wenn ich Geld hineinlege, wird die Frage dann: Welcher meiner Gebiete braucht Investitionen Ich schaue auf meine Ziele und sage: Wer braucht Aufmerksamkeit Oder Welchen man braucht Rebalancing, sagt er. Herr Mastracci nimmt eine strategische Sicht, welche Art von Investitionen innerhalb und außerhalb seiner RRSP gehalten werden sollte. Zum Beispiel, er mag Dividenden-basierte Wertpapiere außerhalb des Plans halten, weil sie dort eine bevorzugte steuerliche Behandlung erhalten. Fixed-Income-Anlagen sollten im Allgemeinen innerhalb der RRSP wegen seiner steuerbegünstigen Fähigkeiten gehen. Herr Mastracci führt eine umfassende Überprüfung seiner RRSP jährlich, aber er nicht anpassen, es sei denn, es ist ein guter Grund. Ich dont nur tweak es zum Zwecke der Feinabstimmung, betont er. Nachdem er eine RRSP für etwa 40 Jahre gehalten hat, sagt Herr Mastracci, er habe einige Lehren gelernt, wie wichtig es ist, Qualität, diversifizierte Instrumente zu halten, nicht jeden Rückschlag zu schwitzen und einen ganzheitlichen, wenn auch manchmal freistehenden Blick auf sein Portfolio zu nehmen. Ich dont Panik. Ich werde nicht an Investitionen beteiligt. Ich weiß, dass einige werden enttäuschen, einige werden zu liefern. Im nicht gehend, 100 Prozent die ganze Zeit zu haben. Restriktionen kopieren Thomson Reuters 2012. 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Was ist ein RRSP Natürlich wissen Sie, was ein RRSP ist das, was youre setzen Geld in für Ruhestand zu retten, rechts Darüber hinaus sind viele Völker Verständnis von RRSPs ist ziemlich Fuzzy Ein allgemeines Missverständnis ist, daß das RRSP eine Art Investition wie ein Investmentfonds ist, aber sein nicht. Es ist einfach ein Spar-oder Investitionskonto mit bestimmten steuergünstigen Eigenschaften. Wenn Ihre Bank Ihnen einen RRSP verkauft, sind alle theyre, die Sie verkaufen, ein vorverpacktes investmentusually eine Ansammlung von Investmentfonds oder ein Verpackungsprogramm, das geschieht, in einem RRSP oder eingetragenes Konto zu sein. Aber Sie können auch ein leeres RRSP-Konto bei Ihrer Bank oder Discount-Brokerage zu öffnen und setzen, was Sie investieren wollen. Sie können sogar mehrere verschiedene RRSP-Konten mit verschiedenen Institutionen. Sein wirklich ein persönlicher Pensionsplan, sagt Peter Volp, älterer Vizepräsident der Toronto Vermögensverwaltungsfirma Integra. Für diejenigen von uns, die nicht über einen Pensionsplan zurückgreifen, seine unsere beste Möglichkeit, unsere eigene Rente zu bauen. 2. Wie viel kann ich in diesem Jahr zu meiner RRSP beitragen Bis zu 18 von Ihrem Einkommen bis zu einem Höchstbetrag von 24.270 für das Steuerjahr 2014. Für 2015 wird das Maximum 24.930 sein. Aber wenn Sie nicht max Ihre Beiträge in den vergangenen Jahren (und die meisten Menschen didnt) können Sie wahrscheinlich in viel mehr. Überprüfen Sie die Benachrichtigung der Beurteilung Form der Regierung schickte Sie nach der Verarbeitung der letzten Steuererklärung. Der Betrag, den Sie beisteuern können, erscheint auf dem Formular. 3.Wann ist die Beitragsfrist 2. März 2015 ist die Frist für den Beitrag zu einem RRSP für das Steuerjahr 2014. 4. Welche Art von Investitionen sollte ich in meinem RRSP halten Alle allgemeinen Grundsätze des Portfoliobaus gelten, sagt Eric Kirzner, Professor für Finanzen an der Torontos Rotman School of Management. Sie wollen noch eine richtige Balance aus Sicherheit, Einkommen und Wachstum haben. Ein guter Platz zum Anfang ist ein Portfolio von Investmentfonds, die eine 6040-Split zwischen Aktien und Anleihen liefert. Exchange Traded Funds (ETFs), die Ihnen die gleiche Split sind eine bessere Wette, da ihre niedrigen Gebühren bedeuten, sie haben ein größeres Potenzial für Wachstum. Wenn Sie genügend Geld haben, um sowohl ein eingetragenes als auch ein nicht registriertes Portfolio aufzubauen, dann werden Investitionen wie Anleihen, GICs und hoch verzinsliche Sparkonten am besten innerhalb eines RRSP gehalten, weil ihre Zinserträge mit einem höheren Satz besteuert werden. Kapitalgewinne und Dividenden werden zu einem niedrigeren Zinssatz besteuert, so dass Aktien außerhalb Ihrer RRSP gehen können. 5. Soll ich meine RRSP-Investitionen ändern, wenn ich älter werde Ja. Grundsätzlich gilt: Je mehr Sie sich im Ruhestand befinden, desto sicherer sollte Ihr Portfolio sein. Wenn youre in Ihrem 20s, 30s und 40s, sein feines, bis zu 60 Ihres Geldes in den Aktien zu haben, weil, wenn die Börsenbehälter, theres Zeit sich zu erholen. Aber in den 50er und 60er Jahren kann ein schlechtes Jahr auf dem Markt ernsthaft schaden. Eine nützliche Regel ist es, Ihr Alter von 100 zu subtrahieren und nicht mehr als den Rest in Aktien zu investieren. Also, wenn youre 40, können Sie 60 von Ihrem Portfolio in Aktien setzen, aber wenn youre 60, sollten Sie nicht mehr als 40 auf Lager haben. Es gibt mehrere Life-Cycle-Fonds auf dem Markt, die automatisch für Sie tun wird. Tina Di Vito, Direktorin der Rentenstrategien bei BMO, schlägt auch vor, dass, wie Sie näher an Pensionierung erhalten Sie den Aufbau eines Puffers. Wie viel rechnen Sie einfach, was jährliche Renteneinkommen youll brauchen und multiplizieren Sie es um drei. Wenn Sie denken, dass Sie 20.000 pro Jahr zurückziehen müssen, dann in den Jahren vor dem Ruhestand, bauen Sie einen 60.000 Puffer in ultra-sicheren Investitionen, wie Geldmarktfonds oder GICs. 6. Ist das Geld in meinem RRSP wirklich steuerfrei Nein, die Regierung wird sein Pfund Fleisch später bekommen. Dies ist, wie es funktioniert: Sagen Sie, dass Sie 5000 in einem RRSP in diesem Jahr. Youll erhalten einen Steuerabzug auf dem Geld, so dass Sie effektiv verzögern zahlen Einkommensteuer. Aber wenn Sie dieses Geld aus der RRSP nehmen, während es während des Ruhestandes oder irgendeine andere timeyou auf diesem Einkommen besteuert wird, gerade wie youre, das auf irgendwelchen anderen Einkommen besteuert wird, das Sie verdienen. Der Weg, um das Beste aus RRSPs ist, um Geld in, wenn youre in einem höheren steuerlichen Bracketwhen youre arbeiten Vollzeit und verdienen mindestens 40.000 und nehmen Sie es im Ruhestand, wenn Sie weniger Einkommen und youre in einem niedrigeren Steuerklasse haben. Auf diese Weise zahlen Sie weniger Steuern in der Gesamtmenge an die Regierung. Der andere Hauptvorteil von RRSPs ist, dass Investitionen innerhalb des Plans steuerfrei wachsen. Dies bedeutet, dass Sie keine Kapitalgewinne bezahlen müssen, wenn Sie Aktien verkaufen und Sie nicht haben, Steuern zu zahlen, wenn Sie Zinsen und Dividenden erhalten. Wenn Sie Geld aus Ihrem RRSP, seine besteuert, als ob es Einkommen verdient in diesem Jahr. 7. Wie viel sollte ich dazu beitragen, meine RRSP in diesem Jahr Theres keine harte und schnelle Regel. Das Ziel für die meisten Menschen ist es, genug, so dass, wenn Sie in Rente gehen, können Sie den gleichen Lebensstil, den Sie genossen haben, während Sie arbeiteten. Das Maximum, das Sie jedes Jahr beitragen können, ist 18 von Ihrem Einkommen, und wenn youre, das handhabend, youre gut. Jedes Jahr tragen rund zwei Drittel der Kanadier überhaupt nichts bei. Wir finden, dass etwa 12 von Ihrem Vorsteuereinkommen jedes Jahr sollte gut für die meisten Menschen sein, solange Sie regelmäßig beitragen, investieren weise und nicht auf eine massive Hypothek oder große Mengen anderer Schulden zu nehmen. 8. Ich maximierte meine 2014 RRSP Beiträge. Kann ich meiner RRSP im Januar und Februar Geld hinzufügen und es als 2015 Beiträge bezahlt Ja, Beiträge in den ersten beiden Monaten des Jahres können für jedes Steuerjahr deklariert werden. Wenn Sie nicht möchten, dass der Beitrag auf Ihrer Steuererklärung 2014 enthalten, einfach warten und den Betrag, den Sie auf Ihrer Steuererklärung für 2015 hinterlegt haben. 9. Sind Immobilien-Investmentfonds (REITs) eine gute Wahl für meine RRSP Real Estate Investment Trusts (REITs ) Können aufgrund ihrer hohen Erträge attraktive Anlageoptionen für Steuerheimen wie RRSPs sein. Der Dow Jones Kanada Select Equal Weight REIT Indexa Konsolidierung der kanadischen REITswas mit 5,79 zum 31. Januar 2015. Wenn Kanadier bauen ein Renten-Portfolio, was besser benchmark als unsere eigenen Kanada Pension Plan Die CPP hatte eine 11,6 Zuweisung auf real Nach dem derzeitigen niedrigen Zinsumfeld können REITs von einigen als Alternative zu Anleihen betrachtet werden. Die niedrigen Raten tatsächlich helfen REITs, da sie in der Regel Schulden verwenden, um ihre Einkäufe von Wohn-, Gewerbe-und Industrieimmobilien zu finanzieren. Die starke Immobilienpreis-Kulisse im ganzen Land führte zu einem anhaltenden Kursanstieg. Immobilien sollten Bestandteil eines ausgewogenen Anlageportfolios sein. Balance ist das Schlüsselwort, also addiere REITs zu deinen RRSPs mit Mäßigung. 10. Sollte ich mehr konservativ in meine RRSP investieren als in ein nicht-registriertes Konto Ja. RRSPs sind kein Ort, um mit peruanischen Bergbau-Aktien und andere riskante Investitionen, die Ihre Altersvorsorge ruinieren könnte, zu spielen. Sie sollten ein ausgewogenes Portfolio mit einem Mix aus Aktien und sichereren Anlagen wie Anleihen und GICs anstreben. Wenn Sie genießen, ein Glücksspiel auf Aktien, legen Sie sie in Ihrem nicht-registrierten Konten. Wenn die Aktie erweist sich als ein Blindgänger und Sie am Ende den Verkauf der Aktien, können Sie zumindest Anspruch auf einen Steuerabzug auf die Kapitalverluste. In einem RRSP ist kein solcher Abzug erlaubt. 11. Ich habe eine Rente. Brauche ich eine RRSP auch für die meisten Menschen die Antwort ist ja, obwohl, wenn Sie eine gute Rente bei der Arbeit haben, können Sie sicherlich weniger dazu beitragen, Ihre RRSP als jemand ohne einen. Ohne Renten können Sie bis zu 18 von Ihrem Einkommen zu einem RRSP jedes Jahr beitragen. Wenn Sie eine private Rente haben, dann wird der Betrag, den Sie zu Ihrem RRSP beitragen dürfen reduziert werden, um die Tatsache, dass Sie auch einen Beitrag zu Ihrem Renteneintritt durch Ihre Rente bei der Arbeit. Es gibt eine Gruppe, die RRSPs überhaupt nicht benötigt: Regierung Arbeiter. Lehrer, Polizeibeamte und andere Beamte haben unter den besten Pensionspläne zur Verfügung und brauchen nicht Hilfe von RRSPs, um bequem zurückziehen. Zum Beispiel kann ein Paar, die beide Regierung Arbeitnehmer erwarten können, um eine gemeinsame jährliche Renteneinkommen von mindestens 50.000 zu genießen, die in etwa die Art von Einkommen, dass ein Millionen-Dollar-Portfolio zu generieren. 12. Was passiert mit meiner RRSP, wenn ich im Ruhestand Sie können Ihre Investitionen in Ihrer RRSP bis Sie 71, unabhängig davon, ob Sie arbeiten oder nicht verlassen. Aber im Alter von 71, müssen Sie aufwickeln Ihre RRSP und beginnen, das Geld aus. Wenn Sie das ganze Geld auf einmal genommen und behauptete es als Einkommen, youd erhalten eine massive Steuererklärung in diesem Jahr, so dass die meisten Menschen ihre Vermögenswerte in ein Registered Retirement Income Fund oder RRIF übertragen, so dass sie sie in einen regelmäßigen monatlichen Ruhestand konvertieren können Einkommen. Sie müssen nicht Ihre Investitionen zu liquidieren, um Ihre RRSP zu einem RRIF konvertieren. Sie müssen nur ein Dokument signieren und den Namen des Kontos ändern. Was wirklich ändert, ist die Regeln: Sie können nicht mehr Geld in setzen, und Sie sind gezwungen, anfangen, Geld zu nehmen. Ihr Finanzinstitut wird Ihnen eine Bekanntmachung zukommen lassen, in der Sie den Mindestbetrag angeben, den Sie jedes Jahr herausnehmen müssen. In der Regel im Alter von 71 müssen Sie nehmen rund 7, und diese Menge schrittweise erhöht sich auf 20 im Alter von 94. Die meisten Menschen entscheiden, die Zusammensetzung ihrer Investitionen zu ändern, wenn sie in Rente gehen, wie Einkommen und Sicherheit jetzt Prioritäten sind, anstatt Wachstum. Dies kann bedeuten, eine Annuität, die eine festgelegte monatliche Zahlung für einen festgelegten Zeitraum (oft für das Leben) garantiert. Leider sind die Preise sehr niedrig jetzt, so Annuitäten arent ein großer Kauf. Weitere Optionen sind Anleihen, Dividendenausschüttungen und sogar Einkommensstrümpfe. 13. Was sollte ich zum ersten beitragen: meine Hypothek oder meine RRSP Financial Planer haben es seit Jahren diskutiert, aber aus einer reinen Dollar-und-Cent-Perspektive die richtige Antwort ist in der Regel, um Ihre Hypothek zuerst bezahlen. Jedes Mal, wenn Sie eine zusätzliche Hypothek Zahlung reduzieren Sie den Betrag auf den Auftraggeber geschuldet. Wenn Ihre Hypothek Zinssatz 3 ist, zahlen Sie es schneller ist wie immer eine garantierte 3 zurück. Ja, Sie können eine bessere Rendite als die an der Börse (wenn Sie Glück haben), aber es ist nicht garantiert. So, es sei denn, Sie finden können GICs, die 3 bezahlen, können Sie die Hypothek zuerst anzugreifen. 14. Was ist der beste Weg, um in meine RRSP investieren: Sollte ich Aktien, Investmentfonds oder ETFs kaufen Es kommt alles, was Art von Investor Sie sind. Wenn Sie diszipliniert, informiert und bereit sind, in der Zeit setzen, können Sie sehr gut durch den Kauf von einzelnen Beständen. Allerdings müssen Sie sich an eine bewährte Strategie, wie Wert investieren, und Sie sollten auf lange Sicht zu kaufen. Studien zeigen, dass die meisten Aktien-Picker zu oft Handel, und kann in heiße Sektoren gesaugt werden, so dass sie immer kaufen hoch und niedrig zu verkaufen. Investmentfonds sind die beliebtesten Weg für den Ruhestand zu investieren, und sie sind eine gute Wahl, wenn youre gerade erst anfangen. Aber Sie sollten eine Asset-Allokation, die für Sie arbeitet zu halten, und halten Sie Ihre Gebühren niedrig. Gehen Sie zu moneysense. camutualfunds für eine Liste der guten Wetten. Investieren in Indexfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs) ist eine großartige Möglichkeit, für Anfänger und erfahrene investieren. Unsere Couch Potato Portfolio von ETFs können Ihnen viele der Vorteile von Investmentfonds zu einem viel niedrigeren Kosten, die eine höhere Rendite auf lange Sicht bedeutet. Gehen Sie zu moneysense. cabestetfs, um mit dem Aufbau Ihres ETF-Portfolios zu beginnen. 15. Sollte ich ein Ehepartner RRSP Spousal RRSPs können Paare sparen eine Menge Geld, obwohl sie weniger wichtig als sie verwendet werden. Die Idee ist, die Einkommen der Ehegatten so weit wie möglich auszugleichen, um Ihre Steuerrechnung zu reduzieren. Es funktioniert, weil Sie viel mehr Steuern auf ein einziges 100.000 Einkommen zahlen, als Sie auf zwei 50.000 Einkommen zu tun. Der beste Weg, sie zu nutzen ist für den höheren verdienenden Ehegatten, um eine spousale RRSP in seinem Partner-Namen beitragen. Diese Beiträge werden einige dieser Personen Beitrag Raum verwenden, aber wenn die RRSPs aufgelöst sind, haben Sie zwei kleinere Einkommen anstelle eines großen Einkommens so youll sparen auf Steuern. Dennoch sind spousale RRSPs weniger populär als sie verwendet werden. Das ist, weil neue Änderungen Paaren über 65 erlauben, ihr Einkommen von RRIFs, von Annuities und von Renten für Steuerzwecke zu teilen. 16. Kann ich Geld aus meiner RRSP nehmen ohne eine Strafe Ja, wenn youre es verwenden, um Ihre erste Heimat zu kaufen oder zurück in die Schule zu gehen. Unter dem föderalen Haus-Käufer-Plan können Sie bis 25.000 von RRSPs zurückziehen, ohne Steuer zu zahlen. Der Fang ist, müssen Sie den vollen Betrag innerhalb von 15 Jahren zurückzuzahlen. Sie können auch 20.000 aus Ihren RRSPs steuerfrei zurückziehen, um Ihre Ausbildung zu finanzieren, wenn auch nicht mehr als 10.000 in einem Jahr. Wieder einmal muss das Geld zurückgezahlt werden. Außerhalb dieser Programme, wenn Sie versuchen, Geld von Ihrem RRSP youll werden in der Regel mit einem steilen Einbehalt Taxas so viel wie 30 des Geldes Sie zurückziehen getroffen werden. Diese Strafe wird schließlich zurückerstattet, wenn Ihr Einkommen niedrig genug ist (siehe unten). 17. Ich nehme ein Jahr ohne Arbeit. Ist das eine gute Zeit, um Geld von meinem RRSP zurückzuziehen, wenn Ihr Einkommen niedrig ist, zahlen Sie weniger Steuern auf Ihre RRSP Abhebungen, so kann es eine ausgezeichnete Zeit zum Schaufeln Geld outas lang, wie Sie sich selbst vertrauen, um es direkt in eine TFSA und Weiter sparen. Youll zunächst mit einer erheblichen Verrechnungssteuer getroffen werden, aber wenn Ihr Gesamteinkommen für das Jahr einschließlich Ihrer RRSP Entnahme weniger als 10.000, wenn Sie Ihre Rückgabe der Steuer zurückerstattet wird. 18. Wie viel sollte ich in meinem RRSP für mein Alter haben Es hängt davon ab, wie luxuriös ein Ruhestand Sie wollen. Um eine grobe Vorstellung zu erhalten, beginnen Sie, indem Sie addieren, wieviel Jahreseinkommen Sie youll Notwendigkeit im Ruhestand dann subtrahieren die Menge des Geldes erwarten Sie, von Ihrer Betriebsrente, von Kanada-Pension-Plan und von Alter-Sicherheit zu erhalten. Dann multiplizieren Sie diesen Betrag mit 30. Das ist, wie viel Sie brauchen, um durch die Zeit, die Sie im Ruhestand haben, sagte Jim Otar, Gründer von RetirementOptimizer gespeichert haben. Heres ein Beispiel: Sie und Ihr Ehepartner zusammen verdienen 120.000 pro Jahr. Die meisten Rentner können bequem auf die Hälfte ihres Vorruhestandseinkommens leben. Das ist 60.000. Viele Paare in dieser Situation erhalten etwa 39.000 pro Jahr im Ruhestand Einkommen aus dem Kanada Pension Plan und Alterssicherung, so youll brauchen Sie zusätzliche 21.000 pro Jahr aus Ihren eigenen Ersparnissen. Multiplizieren Sie das mit 30 und Sie erhalten bis zu 630.000. Das ist die Menge, die Sie benötigen, um von der Zeit, die Sie in Rente gehen haben. Wie Sie wissen, ob youre auf dem richtigen Weg, um Ihr Ziel zu erreichen Die obige Tabelle bietet einige Beispielzahlen, basierend auf ein paar realistische Annahmen. Die erste ist, dass in den frühen Jahren Ihrer Karriere, RRSPs wird nicht eine Priorität. Wenn youre in Ihrem 20s, youre vermutlich beschäftigt, zur Schule zu gehen und Ihre Karriere begann, zu beizutragen. Jedes Extrageld, das Sie verdienen, sollte in Richtung zur Abzahlung von Schulden gehen. Durch Ihre frühen 30er Jahre, die Hypothek, Autos und Kinder sind Sie wiegen. Es ist okay, RRSP Beiträge während dieser Jahre zu überspringen, sagt Ruhestandsexperte und Aktuar Malcolm Hamiltonas lange, wie Sie nicht den Fehler des Mehrausgaben und graben Sie sich tief in Schulden. Sobald youre in Ihrem mid-30s, seine Zeit zu beginnen Angriff auf die RRSPs. Um das 630.000-Ziel zu erreichen, müssten Sie und Ihr Ehepartner anfangen, ein kombiniertes 7.000 ein Jahr in Ihre RRSPs mit 35 zu setzen. Diese Berechnungen basieren auf einer 5 jährlichen Rückkehr und jährlichen Beiträgen, die 2 jährlich steigen, um mit Inflation Schritt zu halten. Dont ärgern, wenn dieser Zeitplan ehrgeizig klingt. Selbst wenn Sie cant kommen mit 7.000 jedes Jahr in Ihrem 30s, youll wahrscheinlich in der Lage sein, um in Ihren 50ern mit größeren Beiträgen aufzuholen. Bis dahin sollte Ihre Hypothek bezahlt werden und die Kinder beendet Universität. Das ist, wenn Sie wirklich ernst über Putting Geld in RRSPs, wenn Sie, dass 630.000 Ziel machen wollen. 19. Soll ich eine RRSP oder eine TFSA Verwirrt von einem anderen Satz von Buchstaben Dont sein. TFSAs oder Steuer-freie Sparkonten, sind einfach eine weitere Möglichkeit, Ihr Geld vom Steuermann zu schützen. Der Unterschied ist, dass mit RRSPs, erhalten Sie eine Steuerbefreiung, wenn Sie beitragen. Wenn die Gelder zurückgezogen, werden Sie besteuert. Bei TFSAs wird der Prozess umgekehrt. Theres keine Steuer brechen oben, aber die Regierung kann nicht erhalten seine Tatzen auf Ihrem Geld, wenn die Fonds zurückgezogen werden. Also, was ist besser Es hängt alles davon ab, wie viel Geld Sie machen. Kanadier verdienen weniger als 36.000 sollten TFSAs verwenden, sagt Gordon Pape, Autor der Ultimate TFSA Guide. Der Grund ist, dass Menschen mit niedrigeren Einkommen mehr im Ruhestand zu machen, als sie tun, wenn sie arbeiten, aufgrund der staatlichen Leistungen erhalten Sie im Alter von 65. Sie wollen immer Einkommenssteuern, wenn Ihr Einkommen niedriger ist, also, wenn Sie weniger machen Als 36.000 seine bessere, wenn das Geld besteuert wird, bevor Sie es in Ihre Altersvorsorge, wie es der Fall mit einem TFSA ist. Plus, wenn Sie in Rente gehen, ist das Geld, das Sie aus TFSAs nicht als Einkommen, so dass es nicht zu Clawbacks auf Alterssicherung und die Garantierte Einkommenszuschlag führen. Das gleiche gilt nicht für RRSPs. If youre just starting your career and earning in the 30,000 range, you could start with TFSAs and when your income goes up, you could switch to RRSPs. Not only will you get larger tax breaks, but youll have built up lots of extra RRSP contribution room from the years you were using a TFSA instead. 20. What is the most tax-efficient way to get money out of RRSPs If you thought saving up for your retirement was tricky, wait until you quit working and start spending some of that money. The trouble often starts when people turn 65. If they have a good pension and other investments to draw from, they dont dip into their RRSPs at all at first. But when they turn 71, the government forces them to start withdrawals, and because their income is so high, more than 40 of that money could go to the taxman. One way to avoid this problem is to look at ways to keep your income from ballooning when you hit 71. If youre not going to need much money from RRSPs until your 70s, you may want to consider retiring earlier than you planned and taking money out of your RRSPs early so itll get taxed at a lower rate. You can also try a few tax-saving manoeuvres. For instance, in the years just before you retire, dont claim the tax deduction on your RRSP contributions. You can defer those deductions to later years when your income is higher and you really need them, says Tim Cestnick, author of 101 Tax Secrets for Canadians. Another option is to buy flow-through shares issued by certain mining and oil exploration companies. The tax credit you get from investing in these firms can be high enough to offset the taxes you have to pay on RRSP withdrawals. For more from the MoneySense Extra The Ultimate Guide to RRSPs download the MoneySense App or find MoneySense on Next Issue . Should you borrow money to invest in your RRSPgt Confession: I have never maxed out my RRSPgt 3 ways to save your moneygt Top 10 places to raise kids in Canadagt Create a new password Create a new password My profile Thank you for signing up Sign In Sign Up Almost Done Sign in to complete account merge Almost Done Subscribe to Today039s Parent newsletters Today039s Parent Daily Get parenting tips, expert advice, the latest news, recipes and contests sent to your inbox every weekday. From our partners I would like Todays Parent to send me alerts, event notifications and special deals or information from our carefully screened partners that may be of interest to me. 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